Об основных тенденциях на российском рынке private banking и новых инвестиционных идеях для состоятельных клиентов рассказала управляющий директор — глава Sovcombank Wealth Management Екатерина Серединская
Если вы думали, что богатые люди хранят деньги под матрасом или в стеклянных банках на балконе — спешим вас разочаровать. Они предпочитают куда более изощренные методы, например, ЦФА, золотые слитки и дивидендные акции. Давайте разберемся, куда сейчас вкладываются состоятельные россияне, какие компании от этого выиграют, и главное — как не потерять свои кровные, если вы вдруг станете миллионером (а вдруг?).
1. Тренды: от депозитов до цифровых активов
«Деньги любят тишину» (но не всегда)
Раньше богатые люди держали деньги в депозитах — это как положить деньги в сейф, который иногда шепчет: «Вот тебе 20% годовых, только не забирай». Но теперь, когда Банк России намекает на снижение ставок, все побежали фиксировать доходность — открывают долгосрочные вклады и скупают облигации.
Что это значит для вас?
Если у вас есть свободные деньги, возможно, стоит присмотреться к длинным облигациям или фондам денежного рынка — они сейчас в тренде, как айфоны в 2010-х.
«ЦФА — это как NFT, только с пользой»
Цифровые финансовые активы (ЦФА) — новый хит сезона. Банки упаковывают в них долговые обязательства, и инвесторы получают доходность на 4% выше ключевой ставки.
- Как это работает? Банк берет кредитный портфель, выпускает под него цифровые активы, а вы покупаете их и получаете часть прибыли.
- Минусы? Порог входа — от 1 млн рублей (если вы не private-клиент, то от 5 млн).
Кто заработает?
- Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк — лидеры в секьюритизации кредитов.
- IT-компании, разрабатывающие платформы для ЦФА.
«Золото — вечная классика (и способ пережить апокалипсис)»
Богатые россияне все чаще покупают золото в слитках (да, прямо как в фильмах про пиратов). Совкомбанк даже предлагает депозиты в золоте, где проценты начисляются в граммах. Правда, минималка — 10 кг золота (это примерно ₽60 млн).
Что делать простым смертным?
Можно купить обезличенные металлические счета (ОМС) — это как золото, но без необходимости таскать слитки в сейфе.
«Дивидендные акции — когда хочется стабильности»
Состоятельные клиенты снова повернулись лицом к фондам акций, особенно дивидендным. Почему? Потому что даже если рынок колбасит, дивиденды — это как ежемесячная зарплата от бизнеса, которым вы не управляете.
Какие компании в фаворе?
- Газпром, Лукойл, Норникель — традиционные дивидендные аристократы.
- Сбербанк, ВТБ — если ставки снизятся, их акции могут подорожать.
2. Кто в выигрыше?
Банки
- Совкомбанк (лидер private banking, топ-5 по версии Forbes).
- ВТБ, Альфа-Банк — активно продвигают ЦФА и фонды.
- Сбербанк — король депозитов и ОМС.
IT-сектор
- Компании, разрабатывающие платформы для цифровых активов.
- Финтех-стартапы, помогающие с альтернативными платежами (криптовалюта, международные переводы).
Золотодобытчики
- Полюс, Полиметалл — если спрос на золото растет, их акции могут подняться.
3. Риски и подводные камни
«Санкции — это как погода в России: непредсказуемо»
- Зарубежные активы все еще под вопросом.
- Альтернатива? Инвестиции в страны БРИКС (Китай, Индия, ОАЭ).
«ЦФА — это не магия, а сложный инструмент»
- Если банк начнет хуже оценивать кредитные риски, инвесторы могут потерять деньги.
- Вывод: не вкладывайте в ЦФА больше, чем готовы потерять.
«Золото — не вечный двигатель»
- Если инфляция замедлится, золото может перестать расти.
4. Итоги: сильные стороны и вызовы
✅ Сильные стороны:
- Диверсификация — богатые вкладывают во всё: от облигаций до золота.
- Инновации — ЦФА, цифровые платежи, новые фонды.
- Доверие к банкам — private banking в России развивается даже в санкциях.
⚠️ Риски:
- Геополитика — если санкции усилятся, могут быть новые ограничения.
- Волатильность — рынок акций все еще нервный.
- Высокие пороги входа — не все могут позволить себе ЦФА за 5 млн.
Вывод для начинающих инвесторов
Если у вас есть миллионы — можно повторять за олигархами: ЦФА, золото, дивидендные акции.
Если миллионов нет — начинайте с фондов, облигаций и ОМС.
А главное — не кладите все яйца в одну корзину (даже если это корзина из чистого золота). 😉